Ajudes en hipoteca per a primer habitatge

El 9 de mayo del 2023 el Consejo de Ministros ha aprobado la creación de una línea de avales del 20% de las compras de primeras viviendas habituales por jóvenes y familias con menores a su cargo.

Se prevé por el Gobierno que pueda facilitar el acceso a unas 50000 viviendas habituales en territorio español por los colectivos contemplados por la reforma. Estas ayudas las dará el ICO (Instituto de Crédito Oficial) y serán asumidas por el presupuesto del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (MITMA).

Los avales en hipoteca para la primera vivienda están dirigidos a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a su cargo sin límite de edad con ingresos individuales de hasta 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble, por lo que los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno.

Además, hay circunstancias que permiten incrementar las ayudas en el caso de familias con menores a su cargo. En concreto, dicho límite se incrementará en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.

Para la articulación de esta línea de ayudas en hipoteca para primera vivienda será necesario un convenio entre el ICO y el MITMA, por lo que veremos en el futuro como se estructura definitivamente la concesión de estos avales. A este convenio se podrán adherir entidades financieras y quienes quieran recibir estas ayudas lo podrán hacer a través de las entidades adheridas.

A falta de la estructuración de este convenio sí se saben una serie de características de esta línea de avales. Así, se sabe que las hipotecas que vayan a beneficiarse de estos avales deben firmarse antes del 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de prorrogarse por un período de dos años.

El préstamo hipotecario avalado podrá ser de hasta el total del menor valor entre el valor de tasación y el precio de la vivienda. Además, es posible establecer máximos valores territoriales para la obtención de estas ayudas. El coste del aval debe ser satisfecho por la entidad concedente de la hipoteca.

El aval consiste en que el MITMA compartirá el 20% del riesgo de la totalidad del principal de la hipoteca. Además, si la vivienda tiene una certificación energética D o superior, el MITMA podrá avalar hasta el 25% del principal del préstamo. No obstante, estos avales se dan por un plazo máximo de 10 años, independientemente de la duración del préstamo hipotecario avalado.

Por tanto, encontramos que este Acuerdo del Consejo de Ministros va a ayudar a acceder a primeras viviendas a jóvenes y familias. No obstante, no podrán obtenerse estos avales hasta que se estructure el convenio entre el ICO y el MITMA. Desde JLA Notarios estaremos muy atentos a las novedades sobre esta línea de avales y os iremos informando de todas las novedades.