Del Contrato de Factoring a la Póliza de Factoring
El contrato de factoring, también conocido como contrato de factoraje financiero, es un tipo de contrato con intervención notarial que se tramita en nuestra notaría online y física. El documento resultante se denomina póliza de factoring.
Como Notarios en Pólizas en Barcelona especializados en este ámbito queremos explicarte toda la información relacionada con los contratos de factoring online y presencial ante Notario, qué son, cómo se producen, sus requisitos y más.
Debe saber que puede firmar su póliza presencialmente en JLA Notarios – Notaria Barcelona y que también puede firmar su póliza ante Notario de forma totalmente digital, a través del Portal Notarial del ciudadano. Esta posibilidad de firma digital de pólizas notariales se estableció en la ley 11/2023, por lo que si tiene cualquier pregunta no dude en consultarnos.
¿Qué es el Factoring? ¿Qué es un contrato de factoring?
El contrato de factoring es un documento complejo que sirve como método de financiación para empresas medianas y pequeñas (como pymes) ya que les proporciona liquidez y ahorro de tiempo. En él, una entidad crediticia gestiona las facturas pendientes de cobro de una empresa para encargarse de ellas a cambio de proporcionarles liquidez de forma inmediata.
Así, en un contrato de factoring intervienen tres partes: el deudor, que es quien debe pagar por los productos o servicios vendidos, la empresa cliente, quien recibe servicios de gestión de facturas pendientes, y la empresa factor que proporciona el pago.
Muchas veces la entidad crediticia también es conocida como "empresa factor", "factor" o "sociedad de factoring" mientras que la empresa que vende las cuentas se denomina como "empresa cliente".
¿Para qué sirve el contrato de factoring y para qué se usa con ejemplo?
Como avanzábamos, el contrato de factoring permite recibir liquidez inmediata a una empresa para facilitar su desarrollo empresarial. Si una empresa vende un producto a otra y debe esperarse 1 mes para recibir el pago, la empresa de factoring o entidad crediticia le pagaría el monto de dinero que hubiesen acordado (por ejemplo, un equivalente al 90% de la factura). Luego, dicha entidad financiera obtendría su ganancia al cobrar el monto total de la factura, es decir, el 100% a la empresa deudora que tenía pendiente el pago del producto. Sin embargo, existen diferentes tipos de contratos de factoring que veremos posteriormente.
¿Qué es el factorage?
También se debe tener en cuenta que la empresa factor obtiene una comisión de "factorage" sobre la factura que le aplica a la empresa que cede las facturas por la gestión, administración de estas y asunción del riesgo. Puede variar según el volumen de facturación, el tipo de factoring o el pago y riesgo, pero suele oscilar entre el 0,5 y 3% del valor de las facturas, aunque todo depende del mercado y de la situación de la empresa que solicita estos servicios.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas del contrato de factoring?
Resumidamente, el factoring ofrece diferentes ventajas como una mejor liquidez para las empresas, reduce el riesgo de impago y los trabajos administrativos, mejora el balance financiero y permite acceder a la financiación sin endeudarse.
Entre las desventajas hallamos las comisiones y tasas que aplican las empresas de factoring o el riesgo a reducir la relación estrecha que mantenemos con los clientes de nuestra empresa.
Tipos de Contrato de Factoring y Factoraje Financiero
Existen diferentes modalidades del contrato de factoraje financiero que detallamos a continuación.
El Factoring con cesión en firme de créditos lo dividimos en factoraje con recurso y sin recurso:
¿Qué es el contrato de factoring con recurso?
Se produce la cesión de créditos adquirida por la empresa factor: incluye una cláusula "pro solvendo" en la cual, si el deudor impaga, la empresa factor recupera su crédito.
¿Qué es el contrato de factoring sin recursos?
En esta modalidad del factoring la empresa factor adquiere los créditos de la empresa y asume el riesgo de impago por parte del deudor. Las comisiones suelen ser mayor.
Factoring con cesión de créditos en comisión de cobro
La empresa que vende las cuentas queda a la espera de que la empresa factor gestione el cobro a la empresa deudora.
Factoring notificado y no notificado
Por otro lado, encontramos:
- Factoring notificado: en el factoring notificado se describe la gestión y comunicación que se lleva a cabo con la empresa deudora (quién compró bienes o servicios) para reportar sobre la cesión de las facturas.
- Factoring no notificado: en este caso no se produce la comunicación a la empresa deudora.
El Pago en factoring: ¿cómo es la facturación mediante factoraje financiero?
Existen varias formas de pago en factoring, por ejemplo, con pago al cobro, con pago al cobro con fecha límite, con pago al vencimiento o con pago a una fecha establecida.
En cuanto a la financiación, puede ser con o sin anticipo. Esto conlleva que la empresa que cede los créditos pueda recibir anticipos sobre créditos cedidos con interés por adelantar cantidades.
¿Qué es el factoring nacional e internacional?
Por otro lado, podemos distinguir entre el factoring nacional, cuando los 3 intervinientes en la operación residen en el mismo país, mientras que el factoring internacional se produce cuando cliente y deudor residen en países diferentes. Este último es conocido como factoring de exportación.
El Papel del Notario en la Póliza de Factoring
Llegado a un acuerdo, la póliza de factoring deberá ser firmada ante Notario. El Notario desempeña un papel fundamental e interviene en ellas otorgando validez legal, dando fe en la firma y el consentimiento de la operación para que el contenido sea íntegramente dispuesto según la ley.
Asimismo, facilita la ejecución en el caso de incumplimiento de lo pactado por vía judicial, ya que la póliza de factoring notarial evita la impugnación ante un tribunal y disminuye el riesgo de litigios.
La figura del Notario desarrolla un papel fundamental en este proceso ya que le orientará y asistirá en todo momento, solventando sus dudas y asesorándole sobre las mejores opciones para usted. Puede escoger el Notario que desee.
Contáctenos para su consulta esté donde esté mediante nuestro servicio de Notarios Online. Se ejecutará de forma efectiva la intervención y firma de la póliza de factoring ante Notario.
Documentos necesarios para firmar una póliza de factoring ante Notario
Será necesaria la presentación de:
- Documentos identificativos de las personas que firman el factoring
- Documentos que acreditan la existencia de las sociedades intervinientes y la representación. Se puede sustituir por la obtención desde la notaría de la información mercantil.
- Póliza con las condiciones del factoring.
¿Cuánto cuesta una póliza de factoring notarial?
Los honorarios para un contrato de factoring en notaría son fijos y están regulados en el arancel notarial. El precio de los actos notariales está regulado por el Gobierno y se ajusta a la normativa reguladora del ARANCEL NOTARIAL (RD 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se regula el Arancel de los Notarios).
Los honorarios para un contrato de factoring en notaría están regulados en el arancel notarial. El coste de la póliza depende entre otros aspectos del importe de la deuda, del número de folios de la póliza.
Si desea recibir un presupuesto detallado, le invitamos a contactarnos directamente por la vía que le resulte más apropiada. Lo puede hacer mediante el formulario de contacto de la página principal de esta web, mediante la sección contactar que encontrará en el pie de página de la web, usando el acceso directo a WhatsApp en la parte inferior derecha de esta página, enviando un correo electrónico a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62.
De forma orientativa, le podemos adelantar que, de acuerdo a la normativa reguladora vigente, el precio habitual de la formalización ante Notario de una POLIZA DE FACTORING por un importe de 50.000 € con un vencimiento inferior a 6 meses es de aproximadamente 250€, incluyendo IVA.
Este precio indicativo está calculado para un documento de contenido habitual que es otorgado por una sociedad.
JLA Notarios, Póliza de factoring en Barcelona
En JLA Notarios nos enorgullece poder ofrecer soluciones seguras y eficientes sobre operaciones financieras. Póngase en contacto para obtener más información sobre la póliza de factoring y recibir una asesoría personalizada con un trámite ágil y seguro donde le ofrezcamos soluciones a sus necesidades específicas.
Nos encantará recibirle para ayudarle a formalizar su contrato de factoring notarial. Puede acercarse presencialmente o hacer una consulta a nuestros Notarios en Barcelona de forma digital a través de la notaría online. Si necesita un presupuesto también puede reservar cita en el mail polizas@jlanotarios.com. En JLA Notarios somos especialistas en pólizas notariales en Barcelona y estaremos encantados de atenderle.
A su lado en los momentos que importan
Testamentos y herencias
El momento de otorgar testamento, hacer una declaración de herederos o formalizar una herencia son instantes muy importantes en la vida de las personas.
En JLA Notarios ofrecemos los servicios propios del derecho de sucesiones, tanto para ordenar su sucesión, como para repartir una herencia, garantizando el mejor asesoramiento a sus necesidades particulares y el estudio de las implicaciones fiscales de cada caso. En ningún momento dejamos el factor humano de lado, ofreciendo incluso servicio de notaría a domicilio si fuera necesario.
Inmobiliario y contractual
A lo largo de la vida realizamos actos relevantes, como comprar una vivienda, declarar una obra nueva, realizar una donación en vida a nuestros hijos o extinguir comunidades, entre otros muchos.
En JLA Notarios somos expertos en derecho inmobiliario y contractual, compraventas, derecho inmobiliario y contractual. Guiamos a nuestros clientes analizando cada cuestión en particular, considerando siempre la carga impositiva de cada operación.
Además, algunos de nuestros servicios notariales se pueden realizar online y por eso, podemos asistirles desde cualquier parte de España. Contacta con nosotros para declarar una obra nueva online o una división horizontal.
Hipotecario
Pedir una hipoteca es uno de los grandes momentos para cualquier persona. Piense, por ejemplo, en las comisiones e intereses que puede llegar a pagar durante gran parte de su vida. Es por ello, que tener un Notario de cabecera es primordial, un Notario que le ayude a entender aquello que firma, acercándole con palabras sencillas la dificultad de los términos jurídicos y sus consecuencias futuras, y todo ello desde la transparencia y la protección de nuestros clientes.
En JLA Notarios estamos concienciados con la importancia de dar una información completa y comprensible a las personas que quieren firmar una hipoteca, novación o subrogación, y también le asesoramos y acompañamos en su futura cancelación hipotecaria.
Pólizas
En muchas ocasiones los particulares y las empresas necesitan dinero para cumplir sus sueños o proyectos. Esto se puede obtener firmando una póliza de préstamo o de crédito con su banco. En el momento de firmar es imprescindible conocer bien los detalles para evitar sorpresas futuras.
En JLA Notarios podemos ser su Notaría de confianza, asesorándole de manera precisa en materia de pólizas, dando un servicio muy ágil y especializado en la tramitación de pólizas.
Tenga en cuenta que, a partir del 9 de noviembre de 2023, desde cualquier lugar de España, usted podrá firmar electrónicamente sus pólizas por videoconferencia con JLA Notarios, ahorrándole tiempo y dinero. No dude en contactar con nosotros para saber más sobre los servicios de la notaría para firmar póliza de préstamo online o firmar póliza de crédito online.
Mercantil y sociedades
Sin emprendimiento no hay futuro, por ello es de capital importancia dar soporte a nuestros empresarios y emprendedores.
En JLA Notarios somos conocedores del ciclo de vida de las empresas, lo que nos permite proporcionar asistencia jurídica para sociedades en los distintos momentos de su existencia, ya sea en su constitución, sus posibles modificaciones de estatutos sociales, cambios de administrador, compraventa de participaciones o acciones, ampliaciones y reducciones de capital, su disolución y extinción, y todo lo relacionado con el ámbito mercantil.
Poderes
Hay momentos en la vida que una persona se ve en la necesidad de delegar. El derecho nos ofrece una herramienta, los poderes notariales. Mediante un poder una persona permite a otra actuar en su nombre.
En JLA Notarios nos encargamos que usted entienda la transcendencia y riesgos que esa delegación o revocación de facultades comprende, desde el simple poder especial o para pleitos, hasta los poderes generales o el preventivo para casos de incapacidad.
Prestamos un servicio ágil en la firma de poderes pudiendo llevarse su copia al momento, ahorrándose desplazamientos innecesarios, y a partir del 9 de noviembre de 2023 nuestros clientes podrán firmar por videoconferencia todos los poderes que no sean generales o preventivos, a través de nuestra notaría digital.
Familia
Una sociedad próspera se fundamenta en la familia y su protección. El Derecho de familia nos aporta las herramientas para proteger a la familia y a sus miembros, de tal manera que sus bases sean sólidas y sus propósitos puedan alcanzarse.
En JLA Notarios damos cobertura en la celebración de matrimonio o constitución de pareja de hecho; a la transcendencia patrimonial de la familia a través de las capitulaciones matrimoniales o los contratos de pareja; a los momentos que se pone fin a la relación familiar, en casos como divorcios o separaciones; y a la protección de las personas más vulnerables, como menores o personas con la capacidad modificada, a través de escrituras de asignación de tutores, curadores o la constitución de patrimonios protegidos. Y todo ello, realizando nuestro trabajo de manera que todos los involucrados se sientan igualmente respaldados y seguros.
Testimonios y legitimaciones
De todos es conocido que los Notarios damos fe, ese importante y simple acto puede garantizar cosas de vital importancia, como asegurar que la firma en un documento pertenece a su autor o que la copia de un documento coincide fielmente con el original.
En JLA Notarios le ayudaremos a testimoniar un documento o legitimar notarialmente una firma, cumpliendo la ley y ajustándonos a sus necesidades específicas.
Además, estos trámites notariales ya se pueden realizar cómodamente, de manera telemática a partir del 9 de noviembre 2023.
Actas
Cuántas veces ha querido dejar constancia de un suceso, de una declaración, del estado en el que se encuentra un objeto, o notificar a alguien cualquier cuestión. Para dar solución a estos asuntos el Derecho nos facilita las actas notariales.
En JLA Notarios nos adaptamos a usted, reflejando en acta aquello que usted precisa y realizando las notificaciones y requerimientos que usted demande.
Jura de Nacionalidad
Detrás de cada jura de nacionalidad hay una historia de superación, de sacrificio y de espera.
En JLA Notarios sabemos lo que supone este instante y ofrecemos un servicio empático, ágil y rápido, asesorando más allá de la propia jura, adelantándonos a los futuros requisitos que el nuevo ciudadano español va a necesitar.
Somos su Notaría de referencia para realizar la jura de nacionalidad ante Notario en Barcelona.
Apostilla de la haya
La globalización es un hecho, lo que favorece la libre circulación de personas y de documentos de todo tipo. ¿Cómo podemos garantizar que un documento ha sido otorgado por la autoridad competente? Mediante la apostilla de la Haya.
En JLA Notarios le gestionamos la obtención de la apostilla de la Haya de todos los documentos otorgados ante nosotros, para que sean válidos y reconocidos en el extranjero, de forma transparente para usted y ahorrándoles todos los trámites burocráticos que conlleva.
Gestión tributaria y registral
La burocracia de Hacienda puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Por esta razón, en JLA Notarios ponemos a disposición de nuestros clientes la posibilidad de liquidar y pagar los múltiples impuestos que puede generar el otorgamiento de sus escrituras, y demás trámites ante notaría, así como presentarlas al Registro de la Propiedad o al Mercantil para que no se tenga que preocupar y pueda aprovechar su tiempo en las cosas que importan. Le acompañamos de principio a fin.
Testamentos y herencias
El momento de otorgar testamento, hacer una declaración de herederos o formalizar una herencia son instantes muy importantes en la vida de las personas.
En JLA Notarios ofrecemos los servicios propios del derecho de sucesiones, tanto para ordenar su sucesión, como para repartir una herencia, garantizando el mejor asesoramiento a sus necesidades particulares y el estudio de las implicaciones fiscales de cada caso. En ningún momento dejamos el factor humano de lado, ofreciendo incluso servicio de notaría a domicilio si fuera necesario.
Inmobiliario y contractual
A lo largo de la vida realizamos actos relevantes, como comprar una vivienda, declarar una obra nueva, realizar una donación en vida a nuestros hijos o extinguir comunidades, entre otros muchos.
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Hipotecario
Pedir una hipoteca es uno de los grandes momentos para cualquier persona. Piense, por ejemplo, en las comisiones e intereses que puede llegar a pagar durante gran parte de su vida. Es por ello, que tener un Notario de cabecera es primordial, un Notario que le ayude a entender aquello que firma, acercándole con palabras sencillas la dificultad de los términos jurídicos y sus consecuencias futuras, y todo ello desde la transparencia y la protección de nuestros clientes.
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Pólizas
En muchas ocasiones los particulares y las empresas necesitan dinero para cumplir sus sueños o proyectos. Esto se puede obtener firmando una póliza de préstamo o de crédito con su banco. En el momento de firmar es imprescindible conocer bien los detalles para evitar sorpresas futuras.
En JLA Notarios podemos ser su Notaría de confianza, asesorándole de manera precisa en materia de pólizas, dando un servicio muy ágil y especializado en la tramitación de pólizas.
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Una sociedad próspera se fundamenta en la familia y su protección. El Derecho de familia nos aporta las herramientas para proteger a la familia y a sus miembros, de tal manera que sus bases sean sólidas y sus propósitos puedan alcanzarse.
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Actas
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Apostilla de la haya
La globalización es un hecho, lo que favorece la libre circulación de personas y de documentos de todo tipo. ¿Cómo podemos garantizar que un documento ha sido otorgado por la autoridad competente? Mediante la apostilla de la Haya.
En JLA Notarios le gestionamos la obtención de la apostilla de la Haya de todos los documentos otorgados ante nosotros, para que sean válidos y reconocidos en el extranjero, de forma transparente para usted y ahorrándoles todos los trámites burocráticos que conlleva.
Gestión tributaria y registral
La burocracia de Hacienda puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Por esta razón, en JLA Notarios ponemos a disposición de nuestros clientes la posibilidad de liquidar y pagar los múltiples impuestos que puede generar el otorgamiento de sus escrituras, y demás trámites ante notaría, así como presentarlas al Registro de la Propiedad o al Mercantil para que no se tenga que preocupar y pueda aprovechar su tiempo en las cosas que importan. Le acompañamos de principio a fin.
