Escritura de hipoteca en Barcelona
Para conseguir la propiedad de un inmueble, muchas personas optan por solicitar un préstamo o crédito en su entidad bancaria. Una vez concedido, es necesario realizar la escritura de hipoteca ante un Notario. Pero ¿en qué consiste este proceso? ¿Por qué es tan importante? En este artículo le mostramos todo lo que necesita saber y le indicamos qué documentos necesita poseer.
Puede firmar su hipoteca con nosotros si puede acudir físicamente a JLA Notarios, nuestra notaría en la Avenida Diagonal de Barcelona.
¿Qué es la escritura de hipoteca?
Se trata del acto por el cual una persona suscribe un préstamo o crédito con su entidad bancaria. Para garantizar su cumplimiento, el comprador pone el inmueble que tiene la intención de adquirir. Todo esto queda registrado ante un Notario, que otorga fe a las intenciones de la persona que recibe el préstamo hipotecario y a la entidad financiera en el momento de celebrar el contrato.
Es cierto que hay personas que tienen la capacidad económica de pagar al contado el precio de una vivienda. Sin embargo, lo más común es que la financien a través de un banco. De esta manera, necesitan registrar la escritura de su hipoteca en un acto que recoge la conformidad y el compromiso mutuo.
¿Cuál es el papel del Notario en una escritura de hipoteca?
El Notario es un profesional del Derecho con una amplia formación y una dilatada experiencia. Entre sus funciones se encuentra la de asesorar y aconsejar de manera imparcial y gratuita.
Aplicando una total imparcialidad, la misión del Notario es informar por igual a todas las partes intervinientes, prestando mayor asistencia a la parte que más la necesite. Sea cual sea el trámite o acto notarial que se esté valorando, es aconsejable que el interesado, ante las dudas que le puedan surgir, no dude en realizar las consultas necesarias, tanto el día de la firma como en los días previos.
Durante el proceso para tramitar una escritura de hipoteca, se deberá acudir al Notario en dos ocasiones. Primeramente, para el Acta Previa de hipoteca. Esta comparecencia es de carácter obligatorio. En ella, el Notario explica las características de la hipoteca (el capital, tipo de interés, comisiones a pagar…), además de las consecuencias de su impago y la responsabilidad que comporta llevar a término el contrato. Deberá firmarse el día previo a la firma de la hipoteca y el encuentro se producirá solamente entre el Notario con el cliente para que solvente cualquier duda. Ello permite que el cliente pueda sentirse más confortable o a solas con el Notario, ya que al no acudir un representante del banco a la firma el trato es más cercano. Es importante preguntar al Notario todas las dudas que usted tenga sobre su préstamo hipotecario y el Notario debe contestarle todas las preguntas que usted tenga.
La segunda cita en la notaría es para firmar la escritura de hipoteca, donde se formaliza el préstamo hipotecario y estarán presentes en la firma además de quien recibe la hipoteca el Notario y el representante de la entidad financiera. Se leerán las condiciones de la hipoteca y se producirá la firma de la escritura hipotecaria.
Así, el papel del Notario es fundamental en la formalización de una escritura de préstamo hipotecario. Su asesoramiento, junto con la autentificación y certificación de los documentos legales y la redacción de escritura de hipoteca según las leyes y regulaciones vigentes garantizan un proceso legal para la protección de derechos de las partes involucradas. Así, con esta labor de asesoramiento y control, el Notario proporciona seguridad jurídica preventiva al sistema financiero español, lo que redunda en el buen funcionamiento de los sistemas democráticos y en la protección de los Consumidores frente a las entidades financieras.
Documentos necesarios para registrar la escritura de hipoteca
Cuando vaya a realizar la escritura de un préstamo hipotecario, el Notario le pedirá documentos de distinta naturaleza. A continuación, se los mostramos.
- Documento de identificación. En realidad, es obligatorio disponer del documento de identificación para cualquier trámite notarial. No obstante, lo hemos incluido para evitar confusiones que puedan dar lugar a imprevistos. Gracias a este documento, el Notario podrá comprobar que usted es la persona que aparece en los distintos certificados. Se puede presentar DNI o bien tarjeta de residencia o pasaporte con NIE. El documento debe estar en vigor en el momento de la firma del préstamo hipotecario.
- Certificado de tasación. Para averiguar la cuantía de la hipoteca, es necesario saber cuál es el precio de la vivienda con exactitud. De esta manera, también es indispensable que un tasador haya realizado los trámites oportunos en tiempo y forma. Después, le expedirá un certificado de tasación que deberá llevar al formalizar el acto.
- Documentos de naturaleza bancaria. En este apartado englobamos todos aquellos documentos que el banco requiere para formalizar la hipoteca. Como se puede imaginar, el contrato es el más importante. Sin embargo, hay otros más que será la propia entidad la encargada de transferirlos al Notario. Este le indicará cuáles debe firmar.
- Nota registral. Este documento constata la situación jurídica del inmueble que se hipoteca. Será obtenido por la propia notaría antes de la firma
- Referencia catastral y certificado catastral. Este certificado indica la situación del inmueble dentro de la Dirección General del Catastro. Lo más habitual es que la Notaría lo saque del propio Catastro.
Más preguntas relacionadas con la firma de hipotecas
¿En qué momento se produce la escritura de préstamo hipotecario?
La escritura de hipoteca se produce normalmente en el proceso de compra de una vivienda. Ya sea nueva, o de compraventa, si se desea financiar se deberá formalizar un préstamo hipotecario. No obstante, también es posible pedir un préstamo o crédito sin haber compraventa, para garantizar el pago de una deuda con un inmueble que ya se tenía en propiedad.
En todo caso, se deberán seguir los siguientes pasos para formalizar una hipoteca:
- Solicitud de préstamo hipotecario a la entidad financiera: te entregarán varios documentos precontractuales antes de firmar. En estos documentos deberá incluirse información sobre la propiedad, los detalles del préstamo (monto, tasa de interés, plazos, comisiones…). Desde JLA Notarios recomendamos que evalúes las condiciones de varios préstamos hipotecarios antes de elegir un banco.
- Escoge aquella hipoteca que más interese. En este momento el banco solicitará la entrega de documentos para estudiar tu solicitud: nóminas, declaración de la renta, ingresos y gastos y el informe de tasación de la vivienda que desees comprar para realizar un estudio de viabilidad que suele durar 15 días, aunque depende de cada banco. Si te aprueban la solicitud, te harán entrega de las condiciones de la hipoteca y la documentación relacionada. Entre ellas el FEIN, es decir, la Ficha Europea de Información normalizada con las condiciones de financiación que tiene carácter vinculante durante un plazo de diez días.
La mayor parte de entidades bancarias suelen financiar hasta un 80% del valor de tasación, aunque dependerá del banco y tu perfil de cliente. Desde nuestra notaría en Barcelona te recomendamos también elegir el tipo de interés, ya sea fijo, variable o mixto según el ahorro o ventajas que te puedan favorecer. Además, deberás valorar tanto las comisiones como las diferentes bonificaciones que te ofrecen las entidades financieras por el contrato de productos con ellos, como son seguros del hogar o de vida. Aunque es obligatorio tener un seguro de hogar en el inmueble hipotecado, es importante que sepas que la ley establece que el banco no puede obligar a contratar ningún seguro con el mismo banco, aunque sí puede bonificar a los clientes que contraten seguros con el banco. - Dirígete a la notaría que has seleccionado para que te asesoren, antes de la firma del contrato, sobre las condiciones y las cláusulas, especialmente aquellas en las que tengas más dudas. Esto se conoce como la firma del acta previa a la escritura de hipoteca y es obligado realizarla 15 días antes de la firma del préstamo hipotecario en Cataluña y 10 días en el resto de España. Como Notarios en hipotecas en Barcelona nos cercioramos de que las entiendas cumplan la ley y verificamos todos los documentos. Si estás de acuerdo con lo propuesto, el Notario levantará un Acta Notarial para iniciar la firma del proceso.
- Finalmente, se producirá en la notaría la firma de la escritura de préstamo hipotecario y la escritura de compraventa, si hay compraventa, con lo que pasarás a ser propietario del inmueble. Este suele ser un proceso rápido que se completa en 1 o 2 horas.
¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?
La media para firmar una hipoteca ante Notario tras el último trámite de tasación es de 15 a 20 días.
¿Qué debo pagar en la gestión de una hipoteca?
Todos los gastos de la hipoteca que se originan por la firma de la hipoteca (tanto gastos de notaría como gastos de registro y gastos de gestoría) son a cargo del banco que da el préstamo. Estos gastos de la hipoteca son siempre a cargo del banco según la ley y no es admisible ningún pacto que sea contrario a esta norma. El Notario verificará que los gastos que por ley corresponden al banco sean pagados por el banco y no por quien pide una hipoteca.
El solicitante de la hipoteca deberá pagar la tasación del inmueble, y, si hay compraventa, los gastos de notaría, gestoría y registro de la compraventa.
¿Qué es la tasación de vivienda y por qué es importante?
La tasación de vivienda proporciona el precio real de un inmueble. Recopila el estado y conservación en el que se encuentra, informa de su superficie, contrasta información registral, catastral y urbanística comparando con otros inmuebles de la zona para establecer un valor final e informar sobre sus cargas.
Es interesante que la tasación la solicite el comprador para que el banco no fije el precio de forma unilateral.
El pago de la hipoteca
Amortización de hipoteca
Si deseas pagar antes de tiempo la hipoteca, puedes realizar una amortización parcial o total. Por un lado, la amortización parcial reduce la carga y los intereses finales, reducen los plazos de amortización o disminuyen la cantidad mensual a pagar.
La comisión de amortización anticipada está regulada por la ley y a partir de la Ley 5/2019 solo es posible que se cobre comisión de amortización si el banco ha tenido pérdida financiera que deberá demostrarle. Y si ha sufrido el banco pérdida financiera no podrá cobrarle nada por amortizar anticipadamente su hipoteca.
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Para que una persona tenga la obligación legal de pagar comisión de amortización anticipada, la ley exige que esté fijada la comisión en la escritura de hipoteca y que el banco haya tenido pérdida financiera. Además, se establece por la ley 5/2019 el máximo de comisión que se puede fijar, que es para préstamos a interés variable: 0,15% durante los cinco primeros años o 0,25% durante los tres primeros años. Y para préstamos a tipo fijo el máximo legal es el 2% durante los primeros diez años y el 1,5% a partir del décimo año.
Por otro lado, la amortización total de la deuda con la entidad financiera comporta el fin de la hipoteca y el ahorro de intereses. Se deberá tramitar la escritura de cancelación de hipoteca y su inscripción en el Registro de la Propiedad para que el inmueble figure como libre de cargas en el Registro.
¿Qué pasa si no pago la hipoteca?
En el supuesto de no poder pagar la hipoteca, se devengará el interés de demora, es decir el tipo de interés ordinario más un 3%. La diferencia radicará si se trata de un:
- Impago aislado: se procede a la penalización por el retraso que consiste en un interés de demora únicamente por la cuota que no se ha cumplido. Si en tu acuerdo se incluían comisiones de posiciones deudoras, la entidad bancaria procederá a su cobro.
- Impago prolongado: si no cumples con tus pagos, además del procedimiento anterior, el banco podrá ejecutar la hipoteca y poner en venta tu vivienda. Para ello se deben cumplir dos condiciones: dejar de pagar el 3% del capital o 12 cuotas de préstamo hipotecario en la primera mitad del préstamo. En el caso de encontrarse en la segunda mitad, se elevaría al 7% de capital o a 15 cuotas.
No obstante, si en algún momento una persona ve que no va a poder pagar la hipoteca, es recomendable buscar una venta del inmueble con una inmobiliaria y no en una ejecución judicial, pues probablemente se obtendrá más dinero en la venta y se evitará la acumulación de intereses a la deuda ya generada.
¿Qué sucede si el banco vende mi vivienda?
Cuando se ejecuta la hipoteca, el banco podrá vender la vivienda. Según el importe de venta sucederán dos cosas: si es superior a la deuda, el banco deberá abonar la diferencia al cliente que tenía contratada la hipoteca. Si es inferior, el deudor que había contraído la escritura de hipoteca y a la cual no ha podido hacer frente, deberá responder hasta pagar la deuda al banco.
¿Qué otros gastos comportan una hipoteca?
Dentro del préstamo hipotecario, también hay otros conceptos por los que deberás pagar:
- Cuotas mensuales más los intereses que genera el dinero prestado por el banco
- Comisiones: existen gastos relaciones con el préstamo hipotecario por el estudio previo de la hipoteca y su concesión como la comisión por apertura de hipoteca. En ocasiones no se cobra, sin embargo, en algunas entidades financieras alcanza un 1%. Asimismo, existen comisiones por amortizaciones anticipadas, de las que ya os hemos hablado anteriormente. En el caso de novación y subrogación de hipoteca, también pueden existir comisiones.
- Productos asociados para rebajar el interés de la hipoteca o conseguirla: seguros de vida, cuentas bancarias, planes de pensiones, tarjetas de crédito…
¿Cuánto cuesta firmar una hipoteca ante Notario?
El precio de los actos notariales está regulado por el Gobierno y se ajusta a la normativa reguladora del ARANCEL NOTARIAL (RD 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se regula el Arancel de los Notarios). Como antes hemos comentado, los gastos de formalización de hipoteca en notaría son siempre a cargo del banco según la ley.
Respecto a los gastos de la escritura de hipoteca que pagará el banco, el precio exacto de un documento notarial no puede calcularse hasta que se conoce su contenido concreto, es decir, hasta que esté firmado, pues son muchas las circunstancias que lo pueden hacer variar. El importe, el número de copias que se pide de un documento, los folios que contiene además de posibles cambios o añadidos pueden variar ligeramente el precio final.
Si desea recibir un presupuesto detallado, le invitamos a contactarnos directamente por la vía que le resulte más conveniente. Lo puede hacer a través del formulario de contacto de la página principal de esta web, mediante la sección contactar que encontrará en el pie de página de la web, usando el acceso directo a WhatsApp en la parte inferior derecha de esta página, enviando un correo electrónico a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62. Será necesario que venga a firmar a nuestras oficinas en Barcelona.
¿Quién paga la escritura de hipoteca?
Con la llegada de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, la entidad financiera con la que gestionarás tu hipoteca es la responsable del pago de los gastos de gestoría, notaría y la inscripción en el Registro de la Propiedad del inmueble. Además, en su responsabilidad recae el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (impuesto que genera la concesión del préstamo hipotecario) y la copia de la escritura.
Firmar hipoteca en Barcelona con JLA Notarios
Como ha podido comprobar en este artículo, la escritura de una hipoteca es un trámite de gran importancia. Recuerde que siempre es mejor realizarlo con asesoramiento de profesionales. Si lo necesita, en JLA Notarios estamos a su disposición.
Gracias a la formación y a la experiencia de todo el equipo, desde nuestra notaría en Barcelona, aportamos las soluciones jurídicas más adecuadas en los diferentes ámbitos que afectan a la persona y su patrimonio, asesorándole de forma gratuita en sus consultas. Con un trato cercano y cordial desde el primer contacto, en JLA Notarios trabajamos de manera dinámica y empática, buscando la máxima eficiencia y la mejor rentabilidad para cada cliente, atendiendo las inquietudes de cada persona o empresa de forma personalizada para su plena satisfacción.
Para ello, en JLA Notarios aplicamos las nuevas tecnologías en todos los trámites, minimizando las visitas a la notaría y optimizando los tiempos de tramitación. Por este motivo, nos hemos transformado, también, en una notaría online. No obstante, a día de hoy es necesario firmar presencialmente las hipotecas en Notaría, de manera que podemos tramitar su hipoteca si puede acudir en persona a nuestra notaría en la Avenida Diagonal de Barcelona.
Recuerde que tiene derecho a la elección de una Notaría para tramitar la escritura de hipoteca y todo lo relacionado con ella, sin que el banco deba realizar ningún tipo de presión.
A su lado en los momentos que importan
Testamentos y herencias
El momento de otorgar testamento, hacer una declaración de herederos o formalizar una herencia son instantes muy importantes en la vida de las personas.
En JLA Notarios ofrecemos los servicios propios del derecho de sucesiones, tanto para ordenar su sucesión, como para repartir una herencia, garantizando el mejor asesoramiento a sus necesidades particulares y el estudio de las implicaciones fiscales de cada caso. En ningún momento dejamos el factor humano de lado, ofreciendo incluso servicio de notaría a domicilio si fuera necesario.
Inmobiliario y contractual
A lo largo de la vida realizamos actos relevantes, como comprar una vivienda, declarar una obra nueva, realizar una donación en vida a nuestros hijos o extinguir comunidades, entre otros muchos.
En JLA Notarios somos expertos en derecho inmobiliario y contractual, compraventas, derecho inmobiliario y contractual. Guiamos a nuestros clientes analizando cada cuestión en particular, considerando siempre la carga impositiva de cada operación.
Además, algunos de nuestros servicios notariales se pueden realizar online y por eso, podemos asistirles desde cualquier parte de España. Contacta con nosotros para declarar una obra nueva online o una división horizontal.
Hipotecario
Pedir una hipoteca es uno de los grandes momentos para cualquier persona. Piense, por ejemplo, en las comisiones e intereses que puede llegar a pagar durante gran parte de su vida. Es por ello, que tener un Notario de cabecera es primordial, un Notario que le ayude a entender aquello que firma, acercándole con palabras sencillas la dificultad de los términos jurídicos y sus consecuencias futuras, y todo ello desde la transparencia y la protección de nuestros clientes.
En JLA Notarios estamos concienciados con la importancia de dar una información completa y comprensible a las personas que quieren firmar una hipoteca, novación o subrogación, y también le asesoramos y acompañamos en su futura cancelación hipotecaria.
Pólizas
En muchas ocasiones los particulares y las empresas necesitan dinero para cumplir sus sueños o proyectos. Esto se puede obtener firmando una póliza de préstamo o de crédito con su banco. En el momento de firmar es imprescindible conocer bien los detalles para evitar sorpresas futuras.
En JLA Notarios podemos ser su Notaría de confianza, asesorándole de manera precisa en materia de pólizas, dando un servicio muy ágil y especializado en la tramitación de pólizas.
Tenga en cuenta que, a partir del 9 de noviembre de 2023, desde cualquier lugar de España, usted podrá firmar electrónicamente sus pólizas por videoconferencia con JLA Notarios, ahorrándole tiempo y dinero. No dude en contactar con nosotros para saber más sobre los servicios de la notaría para firmar póliza de préstamo online o firmar póliza de crédito online.
Mercantil y sociedades
Sin emprendimiento no hay futuro, por ello es de capital importancia dar soporte a nuestros empresarios y emprendedores.
En JLA Notarios somos conocedores del ciclo de vida de las empresas, lo que nos permite proporcionar asistencia jurídica para sociedades en los distintos momentos de su existencia, ya sea en su constitución, sus posibles modificaciones de estatutos sociales, cambios de administrador, compraventa de participaciones o acciones, ampliaciones y reducciones de capital, su disolución y extinción, y todo lo relacionado con el ámbito mercantil.
Poderes
Hay momentos en la vida que una persona se ve en la necesidad de delegar. El derecho nos ofrece una herramienta, los poderes notariales. Mediante un poder una persona permite a otra actuar en su nombre.
En JLA Notarios nos encargamos que usted entienda la transcendencia y riesgos que esa delegación o revocación de facultades comprende, desde el simple poder especial o para pleitos, hasta los poderes generales o el preventivo para casos de incapacidad.
Prestamos un servicio ágil en la firma de poderes pudiendo llevarse su copia al momento, ahorrándose desplazamientos innecesarios, y a partir del 9 de noviembre de 2023 nuestros clientes podrán firmar por videoconferencia todos los poderes que no sean generales o preventivos, a través de nuestra notaría digital.
Familia
Una sociedad próspera se fundamenta en la familia y su protección. El Derecho de familia nos aporta las herramientas para proteger a la familia y a sus miembros, de tal manera que sus bases sean sólidas y sus propósitos puedan alcanzarse.
En JLA Notarios damos cobertura en la celebración de matrimonio o constitución de pareja de hecho; a la transcendencia patrimonial de la familia a través de las capitulaciones matrimoniales o los contratos de pareja; a los momentos que se pone fin a la relación familiar, en casos como divorcios o separaciones; y a la protección de las personas más vulnerables, como menores o personas con la capacidad modificada, a través de escrituras de asignación de tutores, curadores o la constitución de patrimonios protegidos. Y todo ello, realizando nuestro trabajo de manera que todos los involucrados se sientan igualmente respaldados y seguros.
Testimonios y legitimaciones
De todos es conocido que los Notarios damos fe, ese importante y simple acto puede garantizar cosas de vital importancia, como asegurar que la firma en un documento pertenece a su autor o que la copia de un documento coincide fielmente con el original.
En JLA Notarios le ayudaremos a testimoniar un documento o legitimar notarialmente una firma, cumpliendo la ley y ajustándonos a sus necesidades específicas.
Además, estos trámites notariales ya se pueden realizar cómodamente, de manera telemática a partir del 9 de noviembre 2023.
Actas
Cuántas veces ha querido dejar constancia de un suceso, de una declaración, del estado en el que se encuentra un objeto, o notificar a alguien cualquier cuestión. Para dar solución a estos asuntos el Derecho nos facilita las actas notariales.
En JLA Notarios nos adaptamos a usted, reflejando en acta aquello que usted precisa y realizando las notificaciones y requerimientos que usted demande.
Jura de Nacionalidad
Detrás de cada jura de nacionalidad hay una historia de superación, de sacrificio y de espera.
En JLA Notarios sabemos lo que supone este instante y ofrecemos un servicio empático, ágil y rápido, asesorando más allá de la propia jura, adelantándonos a los futuros requisitos que el nuevo ciudadano español va a necesitar.
Somos su Notaría de referencia para realizar la jura de nacionalidad ante Notario en Barcelona.
Apostilla de la haya
La globalización es un hecho, lo que favorece la libre circulación de personas y de documentos de todo tipo. ¿Cómo podemos garantizar que un documento ha sido otorgado por la autoridad competente? Mediante la apostilla de la Haya.
En JLA Notarios le gestionamos la obtención de la apostilla de la Haya de todos los documentos otorgados ante nosotros, para que sean válidos y reconocidos en el extranjero, de forma transparente para usted y ahorrándoles todos los trámites burocráticos que conlleva.
Gestión tributaria y registral
La burocracia de Hacienda puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Por esta razón, en JLA Notarios ponemos a disposición de nuestros clientes la posibilidad de liquidar y pagar los múltiples impuestos que puede generar el otorgamiento de sus escrituras, y demás trámites ante notaría, así como presentarlas al Registro de la Propiedad o al Mercantil para que no se tenga que preocupar y pueda aprovechar su tiempo en las cosas que importan. Le acompañamos de principio a fin.
Testamentos y herencias
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