Cancelación de hipoteca

La tarea exige que el cliente que ha pagado su hipoteca nos entregue el siguiente documento para tramitar la cancelación de hipoteca:

• Certificado de saldo cero. La entidad financiera certifica que se ha pagado por completo el préstamo en cuestión. Es un consentimiento expreso para la cancelación registral de la garantía. Solo lo puede pedir el interesado y es completamente gratuito. En el caso de que pretenda amortizar anticipadamente la hipoteca, deberá realizar una solicitud a su entidad financiera sobre el saldo pendiente. Tenga en cuenta las comisiones por cancelación anticipada de hipoteca.

Desde la notaría, una vez verificado que el certificado de saldo cero es correcto obtendremos dos documentos, uno del Registro, y otro que será el encargo de tramitar cancelación de hipoteca. Los documentos que obtendremos desde la notaría en una cancelación de hipoteca son los siguientes:

• Nota simple registral actualizada. Es un documento con los datos registrales de la finca, emitido por el Registro de la Propiedad. Puede solicitarlo usted mismo o dejarlo en manos de la notaría.
• Autorización y provisión de fondos. ¿Quiere encargar la labor a tu Notario? Debe firmarle el documento de autorización y la provisión de fondos, de acuerdo con los honorarios acordados.

Con el certificado de saldo cero expedido por su banco, deberá comunicarse con su Notario de confianza para solicitar la elaboración de la escritura de cancelación de hipoteca. Usted no debe firmar la escritura de cancelación de hipoteca, ya que dicha escritura deberá ser firmada por un representante o apoderado de la entidad bancaria en la mayor brevedad posible. El Notario será quien requiera al banco una cita para la cancelación hipotecaria y el banco tendrá la obligatoriedad de presentarse dentro de los plazos notariales establecidos y firmarla. Asimismo, la entidad financiera a la que ha pagado su hipoteca no podrá cobrar ni por la tramitación de la firma ni por el desplazamiento del apoderado a la notaría.

Con estos pasos realizados, podrá gestionar la liquidación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Se trata de un impuesto obligatorio pero está exento de pago. Por tanto deberá rellenarse el oportuno modelo fiscal de AJD como exento en la Hacienda Autonómica que corresponda. Por tanto, habrá que completar y presentar el formulario conocido como modelo 600 según lo dictaminado por la comunidad autónoma en la que se encuentre. El modelo 600 para cancelación hipotecaria consta de tres hojas: la primera identifica al sujeto pasivo (comprador), al vendedor (transmitente) y detalla el bien, declarando su venta. Las otras dos páginas son anexos.

Finalmente, deberá presentar la escritura junto con el certificado de saldo cero y la liquidación del impuesto de AJD en el Registro de Propiedad para la cancelación registral. Además, deberá abonar los costes registrales de la inscripción de su cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad, pagando la factura del Registrador.

Pasado un tiempo, se recomienda la solicitud de una nota simple para comprobar que efectivamente se ha producido la cancelación.

Estos trámites los podrá hacer por sí mismo o bien encargárselos a un profesional, que puede ser una gestoría o una notaría. Desde JLA Notarios, si lo desea, podemos declarar a Hacienda por usted la cancelación de su hipoteca y también gestionar la inscripción de la escritura en el Registro de la propiedad. Por tanto, si usted lo desea podemos tramitar solo su escritura de cancelación hipotecaria o bien encargarnos de todos los trámites por usted. Debe saber que somos una Notaría de referencia en cancelaciones de hipoteca y que ofrecemos un servicio integral en cancelaciones hipotecarias, pudiendo encargarnos por usted, si lo desea, de todos los trámites necesarios para lograr la cancelación de su hipoteca.

Cuando se finaliza el pago de una hipoteca, debemos gestionar la cancelación registral de hipoteca en el Registro de la propiedad porque si no, la garantía hipotecaria seguiría inscrita y no figuraría que nuestro inmueble está libre de cargas. Por ello, cancelar la hipoteca de un inmueble permite que se eliminen referencias al préstamo en el registro y favorecerá una mejor gestión de una futura venta del inmueble. Y es que, si se quiere vender un inmueble, el comprador exigirá que la vivienda se entregue libre de cargas, y, por lo tanto, que se haya tramitado el levantamiento de hipoteca y la cancelación registral. También será favorable tener la cancelación registral de un hipoteca en caso de tramitar donaciones en vida de ese inmueble, tramitar una herencia en la que se herede ese inmueble o al realizar nuevas operaciones de financiación con hipoteca.

Gestionar la cancelación registral de hipoteca también demostraría que somos solventes y, en el caso de necesitar otro crédito, sería más rápida su otorgación.

El proceso suele durar unos 15 días en tener realizada toda la labor notarial y un mes más aproximadamente en tener inscrita la escritura en el Registro. Por tanto, el plazo habitual total de cancelación registral de hipoteca suele ser entre un mes y medio y dos meses.

Pero esto plazos depende de la entidad bancaria y su proceso interno, ya que de ellos dependerá la expedición del correspondiente certificado y la disponibilidad de los apoderados del banco para firmar la cancelación.

Además de los gastos de notaria de cancelación de hipoteca hay otros gastos para conseguir la cancelación registral de una hipoteca. Son los siguientes:

• Gastos de cancelación registral de hipoteca: en una cancelación hipotecaria hay que pagar los honorarios cancelación de hipoteca del Registro de la Propiedad. El precio de cancelar una hipoteca en el Registro está fijado por la ley y el Registro siempre le entregará una factura de los costes de cancelación de hipoteca.
• Gastos de la gestión de los impuestos de la cancelación de la hipoteca y de la comprobación de la adecuada inscripción en el Registro: como las cancelaciones de hipoteca están sujetas pero exentas del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) no hay que pagar impuestos pero sí declarar el modelo 600 de AJD en Hacienda. Tras hacer la declaración en Hacienda, se debe presentar la escritura de cancelación en el Registro de la Propiedad junto con el modelo fiscal para lograr terminar el proceso de cancelación en el Registro. Estas gestiones las puede hacer usted por sí mismo o contratar los servicios de un profesional. Si contrata un profesional para estos trámites, tendrá que abonar sus honorarios.

Para cancelar su hipoteca en notaría necesita haber pagado totalmente su hipoteca y tener un certificado de saldo cero expedido por su banco en el que conste que la hipoteca está totalmente pagada. Desde las notarías podemos encargarnos de todos los trámites para cancelar su hipoteca si nos aporta el certificado de saldo cero que acredita haber pagado toda su hipoteca, sin que sea necesario que acuda presencialmente a la notaría si no lo desea.

Cancelar una hipoteca sirve para lograr que el inmueble que tenía la hipoteca pase a estar libre de cargas en el Registro de la Propiedad. Por tanto, cancelar la hipoteca permite vender la vivienda como libre de cargas y evitar problemas futuros a los herederos cuando hereden los inmuebles.

El certificado de saldo cero es el único documento que necesita entregar a su notaría para cancelar su hipoteca, ya que acredita que la hipoteca está pagada totalmente. Es necesario que esté firmado con firma física o digital por el banco.

Puede obtener este certificado de saldo cero debe haber pagado su hipoteca totalmente y solicitar la emisión de este certificado a su banco. La solicitud se puede hacer acudiendo presencialmente a la oficina de su banco o por la banca electrónica. Actualmente, la mayoría de entidades financieras permiten obtener el certificado de saldo cero de forma totalmente online.

En este punto la ley es clara y prohíbe a los bancos cobrar nada por la emisión del certificado de saldo cero. El banco no puede cobrar nada por ningún trámite relacionado con las cancelaciones de hipoteca. Por tanto, según la ley debe acudir gratuitamente a la notaría que el cliente elija de cualquier punto de España.

La escritura de cancelación de la hipoteca solo es firmada por el representante del banco al que se ha pagado íntegramente la hipoteca. Por tanto, no es necesario que el cliente que cancela su hipoteca acuda a la notaría a firmar, pudiendo comunicarse de forma cómoda con la notaría que elija por teléfono o mail.

Como hemos explicado anteriormente, no hay que pagar impuestos al cancelar una hipoteca. No obstante, sí que es necesario comunicar a la Hacienda Autonómica la cancelación de la hipoteca. En la mayoría de las Comunidades Autónomas ello supone rellenar el modelo 600 y presentarlo en Hacienda.

Debe saber que cumplir todos los requisitos fiscales es requisito imprescindible para que su escritura de cancelación de hipoteca se inscriba satisfactoriamente en el Registro de la Propiedad. Si no se acredita en el Registro el cumplimiento de los requisitos fiscales, el Registrador suspenderá la inscripción de su cancelación.