Contrato de Préstamos entre Particulares
Como su nombre indica, el contrato de préstamos entre particulares nos alude a la posibilidad de conseguir dinero o financiación para un proyecto sin recurrir a una entidad financiera. Pero, ¿con qué condiciones se realiza? O, ¿qué plazos existen para devolver el dinero?
Si necesita este tipo de préstamo, sea entre particulares con o sin intereses, o conseguir préstamos entre familiares, desde nuestra Notaría en Barcelona le explicamos todo lo que tiene que saber.
¿Qué es el contrato de préstamo entre particulares?
El contrato de préstamo en notaría formaliza un acuerdo de préstamo mediante la firma de escritura de préstamo notarial. El préstamo normalmente es monetario, entre dos intervinientes, y con condiciones pactadas previamente. Los términos del acuerdo pueden incluir el plazo de devolución, si el préstamo tiene intereses o no, y en el caso de que los haya, su tipo o porcentaje, entre otros aspectos que se comentarán más adelante.
El prestamista, quien aporta la cuantía, puede ser una persona física o jurídica (es común encontrar entre particulares opciones como prestamistas o empresas de intermediación financiera). El prestatario es quien lo recibe, una vez realizado el contrato y estén pactadas las condiciones de devolución.
El préstamo entre particulares ofrece ventajas para el prestatario ya que recibe la cantidad necesaria con unas condiciones que en los préstamos entre familiares suelen ser más flexibles que en caso de préstamos de bancos. Muchos prestatarios no cumplen las condiciones de financiación bancarias y para ellos el contrato de préstamos entre particulares es una opción más accesible.
Sin embargo, el rol del prestamista puede variar en este tipo de contratos, ya que podemos considerar dos categorías que confluyen en su figura. Por un lado, los prestamistas privados y por otro lado los prestamistas familiares. Entre los beneficios que el prestamista pudiera obtener en el caso de que se trate de un préstamo privado con financiación entre particulares es una rentabilidad mayor, contraponiéndose a posibles planes de cuentas de ahorro, carteras de inversiones o depósitos bancarios. Pero, por otro lado, debemos considerar la figura de los prestamistas familiares que suelen posibilitar las ayudas a familiares, amigos o conocidos en momentos complicados.
Contrato Préstamos entre particulares con intereses
En general, los préstamos entre particulares tienen intereses y en ocasiones son mayores que los bancarios. En el contrato deberá figurar la información del tipo de interés del préstamo, el plazo de devolución y el importe total del préstamo. También figurarán, si los hay, los avales o garantías que garantizan el préstamo.
Contrato Préstamos entre particulares sin intereses
Suele producirse en préstamos entre familiares, aunque podemos encontrarlo también entre particulares.
En muchas ocasiones se usan los préstamos entre familiares para dejar dinero a un hijo u otro familiar como un padre o una madre para la compra de un coche o una vivienda.
Así, se suele producir un contrato de préstamos entre familiares para proyectos específicos y de importe elevado como:
- Préstamos de padres a hijos para compra de vivienda.
- Préstamo entre familiares para compra vivienda de padres.
- Préstamos a familiares emprendedores que permiten la creación de un negocio o el ejercicio de una profesión.
Préstamos con garantía hipotecaria entre particulares
El préstamo entre particulares con garantía hipotecaria se define al igual que los anteriores pero se distingue por la presencia de una propiedad que se configura como aval del préstamo y que actúa como garantía de pago, por lo que es necesario constituir una hipoteca que garantice el pago del préstamo. Lo normal es que se haga en la misma escritura el préstamo y la hipoteca.
Cuando el préstamo entre particulares está garantizado con hipoteca, en caso de no devolución del préstamo el prestamista puede ejecutar inmueble hipotecado y cobrar el préstamo con el precio de venta del inmueble hipotecado.
Los préstamos hipotecarios están sujetos a la Ley Hipotecaria 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que será aplicable si el prestamista se dedica profesionalmente a la actividad de préstamo y el préstamo tenga intereses, aunque el prestamista sea una persona física.
¿Cómo hacer préstamos entre particulares?
Obviamente, los riesgos que conlleva un préstamo entre particulares pueden ser parecidos a los bancarios. Entre ellos encontramos la incertidumbre por el impago, las dudas en cuestiones fiscales o el riesgo de dañar una relación personal, especialmente en casos de préstamo entre familiares o particulares conocidos.
Por eso, es muy recomendable tramitar préstamos entre particulares de cuantía elevada ante Notario, así como préstamos de garantía hipotecaria o con plazos de devolución superiores a un año.
La experiencia de profesionales jurídicos de la notaría y del Notario, que puedan asesorarle en cada paso, que le aportan mayor seguridad jurídica permiten la formalización de un contrato que incluya los términos y condiciones adecuados y puede ser esencial para evitar posibles problemas futuros.
El contrato o escritura de préstamos entre particulares
¿Qué información debe aparecer en el contrato? Es imprescindible que incluya los siguientes datos:
- Identificación de las personas que intervienen en el préstamo: nombre completo, documentos de identificación e información relacionada con el prestamista y prestatario.
- Fecha de ejecución del préstamo para acreditarlo en Hacienda.
- Cuantía monetaria que se presta.
- Los posibles intereses, su tipo y su amortización.
- El plazo de devolución del préstamo entre particulares y el procedimiento a seguir para la devolución del préstamo (esto incluye el ingreso en cuenta bancaria o fijar el día en el que se producirá).
- Es común que el contrato se acompañe de documentación relacionada como la copia del cheque o la transferencia bancaria.
- Otras cláusulas como las condiciones ante posibles impagos o las amortizaciones que se puedan producir antes de tiempo.
¿Qué documentos son necesarios para préstamos entre particulares?
Serán necesaria la siguiente documentación:
- Documentos de identificación de prestamistas y prestatarios
- Información sobre el préstamo
- Justificante de la entrega de dinero
Si se trata de una empresa o persona jurídica también se deberá aportar la documentación que acredite la existencia de la sociedad y las facultades de la persona que actúa.
Una vez se haya firmado el documento, se les entregará una copia firmada a las partes intervinientes.
¿Cuánto cuesta formalizar un préstamo entre particulares ante Notario?
El precio de los actos notariales está regulado por el Gobierno y se ajusta a la normativa reguladora del ARANCEL NOTARIAL (RD 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se regula el Arancel de los Notarios). Todos los notarios debemos aplicar igual el arancel notarial y cobrar los mismos conceptos arancelarios en operaciones idénticas. Por tanto, el precio del notario está regulado y establecido en la ley.
No obstante, el precio exacto de un documento notarial no puede calcularse hasta que se conoce su contenido concreto, es decir, hasta que esté firmado, pues son muchas las circunstancias que lo pueden hacer variar. El número de copias que se pide de un documento, los folios que contiene además de posibles cambios o añadidos pueden variar ligeramente el precio final.
Si desea recibir un presupuesto detallado, le invitamos a contactarnos directamente por la vía que le resulte más conveniente. Lo puede hacer a través del formulario de contacto de la página principal de esta web, mediante la sección contactar que encontrará en el pie de página de la web, usando el acceso directo a WhatsApp en la parte inferior derecha de esta página, enviando un correo electrónico a bcn@jlanotarios.com o llamándonos al teléfono 93 159 17 62.
De forma orientativa, le podemos adelantar que, de acuerdo a la normativa reguladora vigente, el precio habitual de la formalización de un PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES de 30000 euros tiene un coste de entre 300 y 450 €, incluyendo IVA. Este precio indicativo está calculado para un documento de contenido habitual (15 folios) y con la expedición de dos copias simples, una única copia autorizada y una copia electrónica.
Otras preguntas relacionadas con préstamos entre particulares
Solo si se trata de préstamos con garantía hipotecaria o con plazos de devolución superiores a 10 años.
¿Hay que declarar los préstamos entre particulares con intereses? El prestatario deberá declarar a Hacienda en la declaración de la RENTA. Deberá declararlo, aunque sea un préstamo sin intereses.
Así el prestamista declara el rendimiento obtenido de los intereses en la RENTA y el tipo de gravamen se aplica a los intereses del préstamo.
Además, los préstamos están sujetos pero exentos del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales Onerosas y Actos Jurídicos Documentados. Esto implica que debe declararse como exento el impuesto de TPO (Transmisiones Patrimoniales Onerosas). Por tanto, deberá declararse este impuesto como exento rellenando y presentando el oportuno modelo fiscal en Hacienda.
Desde JLA Notarios ofrecemos un servicio integral en la gestión de las escrituras firmadas en nuestra notaría Barcelona. Por ello, si lo desea, podemos liquidar como exento el ITP del préstamo entre particulares que firme en nuestras oficina.
El plazo para la liquidación y pago del ITP es de un mes desde la celebración del contrato o escritura. No obstante, como los préstamos están sujetos pero exentos solo será necesario la declaración del ITP, sin tener que abonar ninguna cuantía en pago del ITP.
Se podrá reclamar judicialmente o extrajudicialmente el importe impagado.
Deberá seguir pagando la cuota asignada a los herederos del prestamista, que tendrán exactamente los mismos derechos que tenía el prestamista fallecido.
Últimamente han proliferado servicios online para préstamos particulares. Suelen utilizarse por prestatarios que necesitan dinero con urgencia para cubrir un imprevisto. Los prestamistas suelen cobrar unos intereses más elevados que los bancarios. Debe tener cuidado con estos préstamos, pues en ocasiones tienen un interés excesivo. Además, hay prestamistas que intentan aprovechar la necesidad de las personas poniendo intereses muy elevados y condiciones al límite de la abusividad.
Préstamos entre particulares en Cataluña
Ahora que hemos analizado los préstamos entre particulares, es importante que conozca que la formalización de escritura de préstamo ante Notario se configura como un recurso importante tanto en el prestamista como el prestatario para evitar riesgos, ya que el Notario protegerá a todas las partes y garantizará que se cumple la ley por todas las partes.
Para evitar problemas y como Notarios en Barcelona, podemos asesorarle en todas estas cuestiones para que las condiciones queden fijadas de forma adecuada y los intereses jurídicos de todas las partes sean adecuadamente protegidos.
En este sentido, la redacción del contrato de préstamos entre particulares es uno de los procedimientos en los que somos especialistas en nuestra notaría Barcelona.
Gracias a la formación y a la experiencia de todo el equipo, en JLA Notarios aportamos las soluciones jurídicas más adecuadas en los diferentes ámbitos que afectan a la persona y su patrimonio, con la finalidad de poder asesorarle de forma gratuita en sus consultas. Con un trato cercano y cordial desde el primer contacto, en JLA Notarios trabajamos de manera dinámica y empática, buscando la máxima eficiencia y la mejor rentabilidad para cada cliente, atendiendo las inquietudes de cada persona o empresa de forma personalizada para su plena satisfacción. Para ello, en JLA Notarios aplicamos las nuevas tecnologías en todos los trámites, minimizando las visitas a la notaría y optimizando los tiempos de tramitación. Por este motivo, nos hemos transformado, también, en una notaría online.
JLA Notarios-Notaría Barcelona somos una notaría ubicada en Barcelona, en la Avenida Diagonal y somos especialistas en préstamos: puede consultar en nuestra web la amplia gama de Servicios Inmobiliarios y Contractuales en Barcelona que ofrecemos. Si necesita formalizar un préstamo póngase en contacto con nosotros mediante nuestro mail o a través del formulario de contacto de nuestra web. Estaremos encantados de atenderles, asistirles y ayudarles en lo que necesiten.
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Wills and inheritance
Making a will, making a declaration of heirs or awarding inheritance are very important moments in people’s lives.
At JLA Notarios we offer inheritance law services, both to arrange your estate and to divide up inheritance, guaranteeing the best advice for your particular needs while studying the tax implications of each case. We never forget the human factor. We even offer a notary service at home if necessary.
Contracts and property law
Over the course of our lives, we carry out important actions, such as buying a home, declaring a new-build, lifetime gifting to our children or ending partnerships, among many others.
At JLA Notarios we are experts in property and contract law and buying and selling property. We guide our clients, analysing each particular issue and always considering the tax burden of each transaction.
In addition, some of our notarial services can be performed online, so we can assist you from anywhere in Spain. Contact us to declare a new-build or a commonhold ownership structure online.
Mortgage
Taking out a mortgage is one of the biggest moments for anyone. Just think of the fees and interest you may have to pay for much of your life. So it is essential to have a trusted notary to help you understand what you are signing, explaining the tricky legal terms and their future consequences in simple words, to provide transparency and protect our clients.
At JLA Notarios we are aware of the importance of giving complete and understandable information to people about to sign a mortgage, novation or subrogation. We also advise and guide you on your future mortgage cancellation.
Loan agreements and credit facilities
Individuals and companies often need money to fulfil their dreams or projects. This can be obtained by taking out a loan or credit facility with your bank. When you sign, it is essential to understand the details properly to avoid future surprises.
JLA Notarios can be your trusted notary office, giving you accurate advice on loan contracts, providing a very agile and specialised service for processing loan contracts.
Bear in mind that from 9 November 2023, you will be able to sign your loan contracts from anywhere in Spain electronically by videoconference with JLA Notarios, saving you time and money. Do not hesitate to contact us to find out more about the notary office’s services in order to sign a loan contract online or sign a credit facility online.
Companies
Without entrepreneurship there is no future, so it is of vital importance to support our businesspeople and entrepreneurs.
At JLA Notaries we are familiar with companies’ life cycle, which enables us to provide legal assistance for companies in their different stages, whether incorporation, modifications of their articles of association, changes of director, share sales and purchases, capital increases and reductions, dissolution and closure, and everything related to commercial matters.
Powers of attorney
There are moments in life when a person needs to delegate. The law provides a tool for this: powers of attorney. Though a power of attorney, one person allows another person to act on their behalf.
At JLA Notarios we make sure that you understand the significance and risks of delegating or revoking powers of attorney, from a special power of attorney or power of attorney for lawsuits, to general powers of attorney or preventive powers of attorney for cases of incapacity.
We provide an agile service to sign powers of attorney. You can take your copy away immediately, saving you unnecessary trips, and from 9 November 2023 our clients will be able to sign all powers of attorney that are not general or preventive by videoconference through our digital notary office.
Family affairs
A prosperous society is based on the family and its protection. Family Law provides you with the tools to protect your family and its members, so its foundations are solid and its purposes can be achieved.
At JLA Notarios we provide legal advice on marriage or civil partnerships; property aspects of the family through marriage contracts or civil partnership contracts; the moments when the family relationship is ended, in cases such as divorce or separation; and protection of vulnerable people, such as minors or people with modified capacity, through deeds of appointment of guardians or executors or creation of protected assets. We do all of this in a way that makes everyone involved feel equally supported and secure.
Certifications and authentications
It is common knowledge that notaries attest. That important and simple action can guarantee things of vital importance, such as ensuring that the signature on a document is authentic or certifying that a copy of a document matches the original.
At JLA Notarios we will help you to certify a document or notarise a signature in accordance with the law and tailored to your specific needs.
In addition, these notarial procedures can be carried out conveniently through electronic means from 9 November 2023.
Notarial deeds
How many times have you wanted to record an event, a statement or the status of an object, or to notify someone of an issue. The law provides us with notarial deeds to deal with these matters.
At JLA Notarios we adapt to you, stating in the deed what you need and issuing your notifications and requests.
Oath of citizenship
Behind every oath of citizenship lies a story of overcoming, sacrifice and waiting.
At JLA Notarios we know what this moment means and we provide an empathetic, agile and fast service. We don’t just advise you about the actual swearing-in, but also inform you of the future requirements that new Spanish citizens need to know.
We are your go-to notary’s office to swear the oath of citizenship before a notary public in Barcelona.
Apostille of the hague convention
Globalisation enables the free movement of people and documents of all kinds. How can you guarantee that a document has been officially issued? With an apostille of the Hague Convention.
JLA Notarios can obtain an apostille for all documents executed before us so they are valid and recognised abroad. We do this transparently and save you all the bureaucratic procedures involved.
Tax and registry procedures
Tax bureaucracy can cause a lot of headaches.
So JLA Notarios offers its clients the possibility of assessing and paying the many different taxes by the executing deeds and carrying out other procedures before the notary. We can also file them with the Land or Companies Registry so you do not have to concern yourself with it and can spend your time on the things that matter. We support you from start to finish.
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